在金融科技迅猛发展的当下，DeepSeek等人工智能工具已逐步融入银行经营管理各流程。目前，在银行授信调查和审批工作阶段，镇江农商银行探索通过DeepSeek进行行业分析、背景调查以及抵押物评估，提升授信决策的科学性与准确性，有效防控信贷风险。

DeepSeek助力行业分析。一是梳理行业数据。传统行业分析依赖人工收集和梳理信息，效率低且易疏漏。DeepSeek能实时抓取海量行业数据信息，包括行业报告、新闻资讯、政策法规、市场数据等。利用自然语言处理技术，快速分析这些非结构化数据，提取关键字段，比如行业政策导向、行业市场规模和竞争格局、行业净利润率和增长趋势等，为调查和审批人员提供全面的行业概况，使授信报告中的行业分析部分更具广度和深度，进而提高行业风险判断的效率。二是预测行业风险。DeepSeek利用自然语言处理（NLP）技术，抓取政策动态、市场报告及行业新闻，分析目标行业的瓶颈、竞争格局及政策风险。例如，在评估制造业贷款时，DeepSeek可提示供应链瓶颈、环保政策影响等关键因素。基于DeepSeek预测的行业风险评估，能帮助信贷人员提前做好风险防范，合理制定信贷策略，预测对某行业的风险限额规模和条件。

DeepSeek深化企业背调。一是整合全方位信息。调查企业基础信息背景时，DeepSeek从公开信息中提取关键数据，整合多源信息，除了企业的工商登记、财务报表、纳税记录，还能收集社交媒体、网络口碑、供应链信息等。通过知识图谱技术将信息关联，构建360度全景画像，让信贷人员更全面了解企业的股权结构、实际控制人、关联交易、经营稳定性等信息。二是识别企业异常行为。DeepSeek利用大数据分析企业的经营行为模式，对比同行业标准，识别异常情况。例如通过分析交易流水的波动、应收账款和应付账款的账期变化，判断企业的资金链是否紧张；监测企业的舆情信息，如及时发现诉讼等负面信息对企业声誉和经营的影响。识别这些异常行为，是贷款调查报告中评估企业信用风险的依据。

DeepSeek动态关注押品现值。一是市场数据实时分析。抵押物变现能力间接关系到贷款的安全性。DeepSeek实时跟踪房地产、大宗商品等抵押物市场的价格走势、交易活跃度等数据，运用数据分析模型评估抵押物在不同市场条件下的变现价值。二是模拟变现场景。借助DeepSeek的模拟技术，可以构建多种抵押物变现场景，分析在不同场景下的变现难度和可能面临的问题。例如，模拟经济下行时期房地产市场低迷，抵押物拍卖时可能出现的流拍风险；分析大宗商品市场价格下跌时，抵押物处置的损失率。将模拟结果纳入抵押物评估报告，有助于合理确定公允性的抵押率，进而追加风险缓释措施，保障银行信贷资产安全。

（胡骍 李诗涵）